教育が終わると各種手続き－手数料の違いでAプランを選択

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約2時間30分にわたる確定拠出年金の投資教育は、前回説明した確認書に「確認」と書き込んで終了した。次に各種手続きを行うことになる。最初に、投資教育の予約を入れた日に受け取った「事業所登録用紙」「第2号加入者に係る事業主の証明書」「個人型年金において個人払込を行う理由書」を提出する。次に、「個人型年金加入申込書」に必要事項を記入する。郵政事業庁では「ゆうせいAプラン」と「ゆうせんBプラン」という２つのプランを提供しているが、わたしは「ゆうせいAプラン」への加入を申し込んだ。

「ゆうせいAプラン」と「ゆうせいBプラン」の違いは、主に3点あった。1つは提供商品。「元本確保型以外の商品（投資信託など）」と「元本確保型商品」の中の保険と貯金は、AプランとBプランで同じ商品が提供されているが、預金商品は異なる。Aプランは住友信託銀行の固定定期、変動定期、三菱信託銀行の定期預金がラインナップされていて、Bプランでは大和銀行の定期預金、中央三井信託銀行の定期預金および変動金利定期が提供されている。

２つ目の違いは記録関連運営管理機関である。Aプランは「日本レコード・キーピング・ネットワーク株式会社」、Bプランは「日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー株式会社」が運営管理機関になっている。これにより提供されるサービスが異なるかと聞いたところ、同様のサービスが提供されるという。しかし、記録関連運営管理機関に支払う各種手数料はプランにより異なる。例えば、口座管理のための手数料は、Aプランが年間3,120円でBプランが3,144円。Aプランの方が年間24円安い。また、移管の際に記録関連運営管理機関に支払う手数料については、Aプランは手数料がかからないのに対してBプランでは4,200円必要となる。更に、還付の際に運営管理機関に支払う手数料についても、Aプランでは手数料がかからないが、Bプランでは1回の還付で315円が必要となる。

３つ目の違いは事務委託先金融機関である。Aプランは「住友信託銀行株式会社及び日本トラスティ・サービス信託銀行」、Bプランは「資産管理サービス信託銀行株式会社」。事務委託先金融機関に支払う手数料に関してはAプランとBプランに差はない。

私は預金商品を選択する予定がなかったので、AプランかBプランかという選択は手数料の違いで決めた。当然、手数料の安い「ゆうせいAプラン」を選択した。